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李剑飞:依托数字普惠金融,用好大数据
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  今年,“防控金融风险”再入政府工作报告。对于普惠金融,又该如何进行风险防控?6月16日,成都农商行常务副行长李剑飞指出,对于普惠金融业务的风险控制,应注重四方面:

  第一要坚持用大数据法则来覆盖风险。普惠金融的覆盖面很广,我们不能保证每个借款人都一定能还得上钱,但如果贷款客户的数量足够大,单户贷款的金额又较小,就会呈现出概率上的正态分布,不会造成系统性的风险冲击,即便出现个别的信用风险和违约现象,也不会伤筋动骨。所以,我们坚持“小而分散”的原则,把覆盖面和客群做大,把单户贷款的金额做小,让风险更为分散。

  第二要依托数字普惠金融,用好大数据的风控手段。我们借助农村金融服务联络员队伍和双基合作惠农贷款机制,积极推进农村信用工程建设,目前已完成16.2万名农户的信息建档。同时,注意对内外部数据的信息收集和平台连接,采用大数据分析的手段,增强风控领域的信息对称,完善客户授信评分模型,使其贷款额度与信用评级适配、恰当。

  第三要联合各方,共同完善风险补偿的机制。一是依托政府,争取财政补贴、风险基金补偿支持。二是加强与政策性担保公司及不良收储机构的合作,规范地、透明地开展业务合作,缩小风险敞口。三是积极加强与保险公司的合作,探索将自然灾害保险、价格指数保险、履约保证保险等险种引入融资链条,发挥其保险保障功能,降低信贷资产风险。比如,我们去年推出了粮食适度规模经营贷款,在风险补偿机制设计上,由地方政府成立专项风险基金,并由政府指定的政策性担保公司作担保,形成了可持续地融资循环的运作模式。这也是我们的一个积极尝试,目前也取得了比较好的效果,仅半年时间,支持的资金就超过了1亿元。

  第四要做好差异化的风险化解。对于满足续贷条件的存量客户,我们积极给予续贷支持;对于暂时出现困难,但有经营能力、市场前景较好的企业,我们通过期限调整、用信品种的转换、利率的优惠、瘦身减债等措施,平滑其还款压力,以时间换空间,为企业生存发展提供支持窗口;对于没有盘活希望的“僵尸企业”,我们坚决退出,采取批量打包、核销等方式加快处置不良资产。